Chi phí y tế khi nghỉ hưu: Cặp đôi cần hơn 400.000 USD dù có Medicare
Theo Viện Nghiên cứu Phúc lợi Nhân viên (EBRI), người nghỉ hưu cần chuẩn bị một khoản tiền đáng kể để chi trả chi phí y tế, ước tính khoảng 405.000 USD cho một cặp vợ chồng 65 tuổi (với xác suất 90%). Khoản chi phí này bao gồm cả phí bảo hiểm, chi phí tự trả và thuốc men, và có thể tăng lên nếu chi phí thuốc cao.
Các chuyên gia lưu ý rằng Medicare, dù là chương trình bảo hiểm y tế liên bang quan trọng, không loại bỏ hoàn toàn các chi phí tự trả của người thụ hưởng. Người bệnh vẫn phải đối mặt với các khoản khấu trừ, đồng chi trả và phí bảo hiểm hàng tháng.
Bên cạnh đó, các kế hoạch bảo hiểm bổ sung như Medigap hay Medicare Advantage cũng có những giới hạn riêng về mạng lưới nhà cung cấp và chi phí chia sẻ.
Do đó, các chuyên gia tài chính nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính toàn diện, dự trù cho các chi phí y tế bất ngờ và xu hướng tăng chi phí theo tuổi tác.
Ad slot
Theo dữ liệu mới nhất, người nghỉ hưu cần chuẩn bị một khoản tiền đáng kể để chi trả chi phí chăm sóc sức khỏe, vượt xa những gì họ dự tính, ngay cả khi đã tính đến chương trình bảo hiểm y tế liên bang Medicare của Mỹ.
Ước tính chi phí y tế khi về hưu
Viện Nghiên cứu Phúc lợi Nhân viên (EBRI) đã đưa ra các số liệu cho thấy chi phí y tế khi nghỉ hưu có thể vượt quá hàng trăm nghìn đô la so với kế hoạch ban đầu. Mặc dù Medicare là chương trình bảo hiểm y tế liên bang quan trọng dành cho người từ 65 tuổi trở lên, các chuyên gia cảnh báo rằng người nghỉ hưu thường đánh giá thấp khoản chi trả túi tiền (out-of-pocket) mà họ vẫn phải tự chi trả theo thời gian.
Ước tính chung: Một cặp vợ chồng 65 tuổi có thể cần khoảng 405.000 USD để trang trải chi phí y tế trong thời kỳ nghỉ hưu (dựa trên xác suất 90%).
Phạm vi chi phí: Khoản ước tính này bao gồm các chi phí tự trả, phí bảo hiểm và chi phí thuốc kê đơn.
Rủi ro cao: Trong các kịch bản chi phí thuốc men đặc biệt cao, tổng chi phí có thể tăng lên tới 469.000 USD.
Các chuyên gia nhấn mạnh rằng chi phí này có xu hướng tăng lên khi tuổi tác tăng và nhu cầu chăm sóc sức khỏe ngày càng lớn.
Medicare: Phạm vi bảo hiểm và những khoản chi phí còn lại
Ad slot
Medicare bao gồm nhiều phần khác nhau, chi trả cho các dịch vụ bệnh viện, ngoại trú và thuốc kê đơn. Tuy nhiên, Medicare không loại bỏ hoàn toàn các chi phí tự trả của người thụ hưởng. Các khoản chi phí này bao gồm:
Phí bảo hiểm hàng tháng (Premium): Người thụ hưởng thường phải đóng phí bảo hiểm hàng tháng cho các phần của Medicare.
Khấu trừ (Deductible): Là số tiền người bệnh phải tự chi trả trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả.
Đồng chi trả (Coinsurance): Tỷ lệ phần trăm chi phí dịch vụ mà người bệnh phải tự chi trả sau khi đã vượt qua mức khấu trừ.
Ngoài ra, người dân có thể lựa chọn các gói bổ sung như Medigap hoặc các kế hoạch Medicare Advantage do các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp. Mặc dù các gói này có thể có phí hàng tháng thấp hơn, chúng thường yêu cầu người bệnh phải chia sẻ chi phí khi cần chăm sóc và có thể giới hạn mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ.
Lập kế hoạch tài chính cho chi phí y tế
Các chuyên gia tài chính khuyên người nghỉ hưu cần lập kế hoạch tài chính kỹ lưỡng để đối phó với các chi phí y tế bất ngờ. Việc chỉ dựa vào Medicare là chưa đủ vì:
Thiếu giới hạn chi phí: Medicare truyền thống không có giới hạn hàng năm cho chi phí tự trả, khác với nhiều kế hoạch bảo hiểm tư nhân.
Chi phí ngoài phạm vi: Chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu thường vượt qua phí bảo hiểm và khấu trừ của Medicare, bao gồm cả các dịch vụ như nha khoa hoặc chăm sóc dài hạn.
Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa các loại bảo hiểm và dự trù một quỹ dự phòng lớn là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn tài chính khi về hưu.
