В Конгрессе США обсуждаются двупартийные законопроекты, направленные на финансовую поддержку семейных опекунов, которые часто вынуждены сокращать работу или уходить из нее для ухода за родственниками. Эти инициативы предлагают смягчить правила взносов в Roth IRA и разрешить «догоняющие» взносы в корпоративные пенсионные планы.
Основные положения законопроектов
Предложенные в Палату представителей и Сенат меры касаются двух ключевых аспектов пенсионного планирования для опекунов:
- Смягчение правил Roth IRA: Позволит квалифицированным опекунам вносить взносы в Roth IRA в размере годового максимума, даже если их заработанный доход за год ниже установленного лимита.
- «Догоняющие» взносы: Разрешает опекунам любого возраста делать дополнительные взносы (так называемые «catch-up contributions») в корпоративные пенсионные планы, такие как 401(k), которые традиционно доступны работникам старше 50 лет.
По словам спонсора законопроектов, сенатора Сьюзан Коллинз, эти изменения «дадут этим людям лучшую возможность построить надежное финансовое будущее и помогут гарантировать, что их не накажут за жизненно важный уход».
Масштаб проблемы: Финансовая нагрузка ухода
Семейные опекуны, которые оказывают помощь людям с заболеваниями, инвалидностью или возрастными проблемами, часто работают неоплачиваемым трудом, что создает значительное финансовое бремя.
- По данным AARP Public Policy Institute, в 2024 году опекуны предоставили около 1 триллиона долларов помощи, большая часть которой была неоплачиваемой.
- Согласно опросу AARP 2021 года, 78% опекунов сообщают о личных расходах, связанных с уходом, со средним годовым объемом в $7 242.
- По данным совместного отчета AARP и National Alliance for Caregiving (2025), опекунами чаще выступают женщины (три из пяти), в среднем им 51 год.
Контекст: Старение населения и финансовое неравенство
Проблема усугубляется демографическими тенденциями: старение населения требует большего объема ухода. По данным Бюро переписи населения, доля населения в возрасте 65 лет и старше выросла с 54,2 млн в 2020 году до 61,2 млн в 2024 году.
Кроме того, существует гендерный разрыв в накоплениях: по данным Vanguard (2025), средняя сумма накоплений в 401(k) у женщин ($126 971) ниже, чем у мужчин ($171 859).
Как работают новые правила
Законопроект «Improving Retirement Security for Family Caregivers Act» требует, чтобы опекун предоставлял не менее 500 часов ухода в год и имел менее 500 часов оплачиваемой работы. Текущее законодательство ограничивает взносы в IRA в 2026 году суммой $7 500 или уровнем дохода, в зависимости от того, что ниже. Эксперты отмечают, что новый механизм является более широким и гибким по сравнению с существующей опцией «супружеского IRA» (spousal IRA).
- Куда направлены законопроекты: Законопроекты Палаты представителей переданы в Комитет по средствам и средствам (Ways and Means Committee), а в Сенате — в Комитет по финансам (Finance Committee).
